RBI Guidelines on Loan Default: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने हाल ही में लोन डिफॉल्टर्स के अधिकारों की रक्षा के लिए महत्वपूर्ण दिशा-निर्देश जारी किए हैं। घर के स्वामित्व से लेकर व्यक्तिगत आवश्यकताओं तक, विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए लोन लेना आम बात हो गई है, लेकिन कई बार ऐसा भी होता है जब उधारकर्ताओं को पुनर्भुगतान में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि बैंक डिफॉल्टर्स के खिलाफ मनमानी कार्रवाई कर सकते हैं, क्योंकि RBI ने उधारकर्ताओं के अधिकारों की रक्षा के लिए स्पष्ट प्रोटोकॉल स्थापित किए हैं।
ऋण चूककर्ताओं के प्रमुख अधिकार
बैंकों और वित्तीय संस्थानों को ऋण वसूली करते समय उचित प्रक्रियाओं का पालन करना चाहिए। सुरक्षित ऋणों के लिए, जबकि बैंकों को SARFAESI अधिनियम के तहत संपत्ति जब्त करने का कानूनी अधिकार है, वे उचित सूचना के बिना ऐसा नहीं कर सकते। वसूली एजेंट केवल सुबह 7 बजे से शाम 7 बजे के बीच उधारकर्ताओं से मिल सकते हैं और उन्हें धमकी या बलपूर्वक व्यवहार करने की सख्त मनाही है। यदि उत्पीड़न होता है, तो उधारकर्ता बैंक में शिकायत दर्ज कर सकते हैं, और यदि समाधान नहीं होता है, तो बैंकिंग लोकपाल से संपर्क करें।
महत्वपूर्ण नोटिस अवधि और प्रक्रियात्मक अधिकार
किसी उधारकर्ता को भुगतान न करने के 90 दिनों के बाद ही गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (NPA) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। कोई भी कार्रवाई करने से पहले, बैंकों को डिफॉल्टर को 60-दिन का नोटिस जारी करना चाहिए। यदि इस अवधि के दौरान भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंकों को संपत्ति की बिक्री के साथ आगे बढ़ने से पहले अतिरिक्त 30-दिन का सार्वजनिक नोटिस देना चाहिए। इस नोटिस में इच्छित बिक्री और संपत्ति के मूल्यांकन का पूरा विवरण शामिल होना चाहिए।
उचित परिसंपत्ति मूल्यांकन और अधिशेष अधिकार
दिशा-निर्देश यह सुनिश्चित करते हैं कि उधारकर्ताओं को उनकी परिसंपत्तियों के लिए उचित मूल्य मिले। बैंकों को किसी भी बिक्री से पहले परिसंपत्ति का उचित मूल्य, आरक्षित मूल्य और नीलामी विवरण बताते हुए नोटिस जारी करना चाहिए। महत्वपूर्ण बात यह है कि उधारकर्ताओं को परिसंपत्ति बिक्री के माध्यम से ऋण वसूली के बाद बची हुई कोई भी अतिरिक्त राशि प्राप्त करने का अधिकार है। यह वसूली प्रक्रिया में पारदर्शिता और निष्पक्षता सुनिश्चित करता है।
उत्पीड़न के विरुद्ध सुरक्षा
आरबीआई ने वसूली प्रक्रियाओं के लिए सख्त सीमाएँ निर्धारित की हैं। बैंक और उनके एजेंट ये नहीं कर सकते:
- धमकी भरी भाषा या बल का प्रयोग करें
- अनुचित समय पर उधारकर्ताओं से संपर्क करें
- परिवार के सदस्यों या परिचितों को परेशान करना
- उचित दस्तावेजीकरण और नोटिस के बिना संपत्ति जब्त करना
- उधारकर्ताओं को स्पष्टीकरण और उचित व्यवहार के उनके अधिकार से वंचित करना
ये दिशा-निर्देश ऋणदाताओं के हितों की रक्षा और उधारकर्ताओं के अधिकारों को सुनिश्चित करने के बीच संतुलन बनाए रखने के लिए आरबीआई की प्रतिबद्धता को दर्शाते हैं, खासकर वित्तीय संकट के दौरान। कठिनाइयों का सामना कर रहे उधारकर्ताओं को इन अधिकारों को समझने और इन दिशा-निर्देशों का उल्लंघन होने पर उचित कानूनी उपाय करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है.
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